Pensionssystemet
Det svenska pensionssystemet består av tre delar: allmän pension, tjänstepension och privat pension.
Allmän pension
När du arbetar går 18,5 procent av din lön till den allmänna pensionen. Det mesta, 16,0 procent av lönen, ger rätt till inkomstpension som växer stabilt över tiden i takt med genomsnittsinkomsten, medan 2,5 procent av lönen går till premiepensionen och placeras i fonder. Premiepensionen får du själv bestämma hur den ska förvaltas. Läs mer om premiepensionssystemet via länken till höger.
De pengar du betalar till inkomstpensionen hamnar i någon av de s.k. AP-fonderna (Allmänna Pensionsfonderna). Fonderna placerar pengarna i värdepapper, dvs. aktier och obligationer, och i någon mån i fastigheter. AP-fonderna ska se till att det finns lagom mycket pengar i pensionssystemet hela tiden. Om några år kommer många människor som är födda på 1940-talet att gå i pension. Då gäller det att det finns tillräckligt med pengar i AP-fonderna.
Tjänstepension
De flesta som har fast anställning får tjänstepension som arbetsgivaren betalar. Ofta består även tjänstepensionen av en liten del som du själv får bestämma över. Den allmänna pensionen och tjänstepensionen tillsammans kommer att ge dig upp till 60-80 procent av din lön när du går i pension.
Många försäkringsbolag, t.ex. Alecta och AMF Pension, säljer tjänstepensionsförsäkringar till företag. Med hjälp av bl.a. sådana försäkringar garanteras företagens åtagande att betala framtida tjänstepensioner till de anställda.
Privat pension
Vill du få ut mer än 60-80 procent av din lön när du går i pension måste du spara själv. Det finns många olika sätt att pensionsspara.
Finansdepartementets uppgift
Finansdepartementets uppgifter består bland annat av:
- Föreslå vilka regler som ska gälla för AP-fonderna (som förvaltar den allmänna pensionen).
- Varje år utvärdera hur AP-fonderna har skött sitt arbete.
- Ta fram förslag till regler för försäkringsbolagen som hanterar tjänstepensionerna.
- Arbeta för att göra premiepensionsystemet mindre krångligt.
Olika sätt att pensionsspara
Den allmänna pensionen och tjänstepensionen tillsammans kommer att ge dig ungefär 60-80 procent av din lön när du går i pension. Vill du få ut mer måste du teckna en privat pensionsförsäkring eller spara på egen hand. Du får göra avdrag för privatpensionssparande i deklarationen. Det finns tre olika sätt att pensionsspara:
1. Traditionell pensionsförsäkring: du betalar en premie varje månad till ett försäkringsbolag, t.ex. 200 kr, och du får minst en garanterad ränta på pengarna du sparar.
2. Fondförsäkring: du betalar en premie varje månad, t.ex. 200 kr. Försäkringsbolaget investerar pengarna åt dig i fonder. Hur mycket pengar du får ut när du går i pension beror på hur bra avkastning fonderna har gett.
3. Individuellt pensionssparande: Du sparar själv i fonder eller värdepapper, utan medverkan av något försäkringsbolag men med samma inlåsning av pengarna och med samma skatteregler som gäller för pensionsförsäkringar.
