Debattartikel
16 april 2012
Birgitta Ohlsson, EU-minister

Så ska skuldfällan tacklas

Allt för många svenskar är överskuldsatta. Jag tillsätter därför en utredning som ska kartlägga skuldsättningen och föreslå åtgärder. Situationen för barn i överskuldsatta familjer måste särskilt uppmärksammas.

Ett stort antal svenskar lever i dag under ansträngda ekonomiska förhållanden och har återkommande problem att betala sina räkningar. Fler än 400 000 personer har skulder hos Kronofogden. Regeringen identifierar överskuldsättning som ett växande samhälls- och folkhälsoproblem som måste tacklas på flera fronter.

Jag tillsätter därför en utredning för att ta fram en åtgärdsinriktad strategi för att motverka överskuldsättning som ska presenteras hösten 2013. Från samhällets sida behövs ett samlat grepp för att hjälpa de som fastnat eller riskerar att hamna i skuldfällan. Situationen för barn och unga i överskuldsatta familjer måste särskilt uppmärksammas.

Låntagaren har givetvis alltid ett ansvar att inte ta på sig en större skuldbörda än han eller hon kan bära. Men vi behöver ökad kunskap om problematiken och ett tryggare skyddsnät för utsatta grupper eftersom överskuldsättning har ett så högt pris både för enskilda och för samhället. Enligt Kronofogdemyndigheten beräknas skuldproblematiken kosta samhället mellan 30 och 50 miljarder kronor per år, bland annat i form av ökande sjukvårdskostnader och produktionsbortfall.

De hushåll som oftast drabbas av överskuldsättning är de med små marginaler. Kritiska livshändelser som sjukdom, dödsfall, skilsmässa eller arbetslöshet, med tillfälligt inkomstbortfall som följd, är ofta bidragande orsaker. Sårbara hushåll tar upp nya lån för att betala nödvändiga levnadsomkostnader. Många saknar en buffert för oförutsedda utgifter. Uppstår utgifter som går utöver den vanliga hushållsbudgeten finns inga säkerhetsmarginaler. När tvättmaskinen går sönder inhandlas en ny på avbetalning.

Det finns samband mellan skuldsättning och ohälsa som behöver studeras närmare. Den ohälsa som drabbar överskuldsatta är både psykisk och fysisk. En svensk studie (Ahlström 1998) med överskuldsatta personer visade på kraftigt nedsatt hälsa i gruppen överskuldsatta. Flera åkommor, som ryggbesvär och hjärtproblem, var 4 till 10 gånger vanligare hos överskuldsatta än hos normalbefolkningen. Även mer kroniska problem som diabetes och cancer var mer än tre gånger så vanligt hos gruppen. En finländsk studie (Nykänen 1995) visade att 70 procent av de överskuldsatta led av psykisk ohälsa och var tredje överskuldsatt hade övervägt självmord, vilket är betydligt vanligare än befolkningen i övrigt.

Särskilt allvarligt är att antalet unga som har svårt att betala sina skulder har ökat. Vid utgången av 2011 fanns det 40 550 gäldenärer i gruppen 18-25 år. Även antalet ansökningar om betalningsföreläggande mot ungdomsgruppen har ökat, åren 2006-2010 med hela 55 procent.

Regeringen har vidtagit ett flertal åtgärder för att motverka att enskilda blir svårt skuldsatta. Skärpta regler för kreditprövning vid snabblån har införts och ökade utbildningsinsatser i privatekonomi görs bland annat i skolan samt via Konsumentverket och Finansinspektionen. En utredning för att stärka konsumentstödet har tillsatts. Men ytterligare insatser behövs, inte minst för att hjälpa den stora grupp ungdomar som just nu finns i riskzonen för att drabbas av överskuldsättning.

I utredningen om en strategi mot överskuldsättning kommer ett brett perspektiv att tas. Utredaren ska bland annat:

• Kartlägga överskuldsättningens orsaker och konsekvenser, för den enskilde, anhöriga och samhället i stort, ge en bild av antalet skuldsatta och analysera sårbarhetsfaktorer och varningssignaler.
• Ge förslag på förebyggande åtgärder, till exempel hur tidiga frivilliga överenskommelser med borgenärerna kan främjas.
• Studera hur de kommunala budget- och skuldrådgivarnas roll i arbete mot överskuldsättning kan utvecklas.

Regeringen strävar efter att både hjälpa de som redan är utsatta och bistå de som riskerar att hamna i överskuldsättning. En viktig pusselbit i regeringens målsättning är den utredning om skuldsanering som tillsatts av justitieminister Beatrice Ask.

Den som har pengar att fordra ska självklart i möjligaste mån få tillbaka dem men det är också angeläget att den som är svårt skuldsatt får ökat stöd - och i tid. Ingen vinner på att låta någon förbli i det ofta mycket långvariga och pressande utanförskap som det innebär att vara överskuldsatt. Att motverka överskuldsättning är en investering Sverige inte har råd att avstå ifrån.